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【金融时报】资产规模破3000亿:河北银行凭什么
发布时间:2016年12月16日

  持续推进创新转型的河北银行,终于迎来重要时点——截至11月19日,全行资产总额3018.73亿元,较年初增加799.26亿元,增长36.01%;存款余额1905.72亿元,较年初增加284.36亿元,增长17.54%;贷款余额1213.69亿元,较年初增加213.50亿元,增长21.35%。前三季度实现净利润18.9亿元,增长9.58%,省内机构缴纳各项税费10.6亿元。在英国《银行家》杂志公布的2016年全球1000家大银行中排名371位,较去年上升了85位,实现连年攀升。

  在服务地方经济中快发展

  在普惠金融上力措频出,在支持现代农业、县域镇域特色产业发展方面深耕细作的河北银行,不仅通过加大信贷投放力度、研发特色产品,在支持“三农”方面到三季度末,全行涉农贷款余额达355.43亿元,较年初增加24.95亿元;而且通过机构和业务布局下沉,推进银行卡助农取款服务点建设,努力提升薄弱地区的金融服务可获得性,全行222家营业网点中县域支行为80家,占比36%,并实现环首都县域机构全覆盖,助农取款点已达百余家。此外,还创新小额担保贷款,积极支持失业人员、普通高校毕业生及劳动密集型小微企业开展自主创业,目前累放贷款6.1亿元。

  在服务京津冀协同发展上,按照京津冀协同发展战略部署,重点围绕产业转移、交通一体化和生态环境治理三个率先突破领域提供融资支持。截至三季度末,在上述领域授信余额72.78亿元。去年以来累计向京昆、京新、京台高速等项目融资69.43亿元;向保定高新区、首都第二国际机场临空经济区等产业承接平台和园区项目融资101.22亿元;为华润新能源(木兰围场)风能有限公司等新能源项目授信31.75亿元。

  在发展绿色金融方面,着力支持战略性新兴产业、现代服务业、绿色产业等发展,截至三季度末,全行战略性新兴产业贷款余额47.43亿元,较年初增长15.02%;绿色信贷余额29.91亿元,较年初增长4.98%。积极压降高耗能、高污染和过剩产能行业授信,2014年来,共压缩退出钢铁冶炼及压延、煤炭、水泥和平板玻璃行业客户71户,涉及金额48.42亿元;压缩退出钢贸、煤贸行业客户99户,金额34.5亿元。

  在推进转型发展中做特色

  在支持小微业务向专业化、特色化方向发展方面,截至三季度末,小微企业贷款余额448.27亿元,占全部贷款的36.93%。成立了全国首批小企业金融服务中心,并设立27家小微业务专营支行和6家科技支行,致力于打造小微金融和科技金融专业能力。根据小微客户,特别是涉农小微企业融资特点,推出了年审贷、快速贷、税易贷等15款小微特色信贷产品,实行阳光定价,除贷款利息外不收取任何费用,小微贷款平均年利率为5.79%,打造了高效、实惠的小微信贷产品市场形象。

  在公司业务向投行化方向转型方面,已建立涵盖理财直接融资工具、债券承销、产业基金等在内的投行产品体系,累计实现融资规模超过500亿元。此外还积极探索新的投行业务模式,开发选择权贷款等投贷联动类产品,试点开展投贷联动业务;继续大力发展结构化融资、理财直融、债权融资计划、产业基金等业务。目前,成功发行理财直接融资工具19亿元、债权融资计划23.5亿元、企业资产证券化3.8亿元,实现4.8亿元产业基金落地,办理结构化融资业务共25笔,金额合计64.28亿元,资产证券化等其他投行业务5.84亿元。非金融企业债务融资工具承销总额197.3亿元,承销数量114笔。

  在零售业务向多产品、多渠道转变方面,研发出个人结构性存款、个人大额存单等产品,推出省直工会卡、ETC联名卡,形成了按日、周、双周、月、季各频次开放的系列理财产品。截至三季度末,全行个人消费贷款余额达到299.06亿元,较年初增长63.55%;个人理财产品规模达到384.77亿元,较年初增加97.17亿元,增长33.79%。移动金融和互联网金融布局加快,已构建起线上线下立体式服务网络,电子银行综合交易替代率达到81.7%,较年初提高7.86个百分点。个人电子银行总户数达到88.79万户,直销银行客户数已超过20万户,代收代缴、自助签约、移动支付等均可通过电子终端设备完成,切实做到了便民、惠民、利民。

  在金融市场业务创新和投研能力发展方面,该行陆续获得理财管理计划、黄金询价交易、不良资产证券化等多项资格,同业、投资交易、理财和票据业务快速发展,衍生产品、外币债券投资业务逐渐展开。截至三季度末,金融短期资产运作日均规模728.95亿元,较2015年增加147.94亿元,增长25.46%。

  在实施稳健经营中防风险

  在完善风险防控体制机制方面,不断健全全面风险管理体系,将各类业务发展纳入风险管理框架内,实现风险的全面统筹管理。及时制定新业务、新产品的相关风险政策,明确业务“有所为”、“有所不为”,用政策的无形之“手”引领业务发展,及时消除风险隐患;积极利用大数据研发量化各类风险计量模型,推动风险量化管理升级,进一步提升风险识别、计量、监测和控制能力。

  在信用风险和流动性风险防控方面,紧跟产业经济发展方向,动态调整相关行业、企业授信政策;完善贷前调查和贷后管理,加大不良清收转化力度,实现信用风险总体可控。充分利用资产负债管理系统对流动性指标实时监测;制定资产负债管理计划,对资产负债总量、结构和期限错配合理安排;通过建立危机处理应急机制,制定切实有效的应急措施和预案,确保有效应对流动性风险事件。

  在内部管理方面,坚持依法治行、从严治行,建立了较为完备的管理制度,今年又启动了“操作风险管理提升年”活动,对重要制度、产品流程进行全面梳理,查找关键风险点,弥补操作漏洞。持续加大对柜面业务、授信业务等风险易发环节的专项检查力度;对员工参与经商、非法集资等日常行为进行深入排查,并积极利用非现场审计管理系统及时监测,进一步增强了案件监督管理能力。

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