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企业网银服务协议及风险提示

  河北银行股份有限公司企业网上银行客户服务协议

  为明确甲乙双方的权利和义务,规范双方业务行为,甲乙双方本着平等互利的原则,就网上银行服务相关事宜达成本协议。

  第一条 甲方权利与义务

  一、甲方权利

  (一)甲方自愿申请注册乙方网上银行,经乙方审查审批同意后,将有权根据不同的注册项目享受相应服务。

  (二)服务有效期内甲方有权办理网上银行注销手续。

  (三)协议终止或在服务有效期内中止时,甲方无须退回如意Key。

  (四)因网络、通讯故障等原因,甲方不能通过乙方网上银行系统办理业务时,甲方可到乙方营业网点办理相应银行业务。

  (五)甲方对乙方网上银行服务如有疑问、建议或意见时,可致电乙方客服电话400-612-9999、0311-96368或到乙方各营业网点进行咨询和投诉。

  二、甲方义务

  (一)甲方办理网上银行业务时,承诺已经全部阅读《河北银行网上银行章程》、《河北银行股份有限公司企业网上银行客户交易风险提示》、乙方公布的交易规则和本协议,并全部理解、完全接受且全面遵守。

  (二)甲方办理网上银行注册、注销、变更等手续,应提供相关资料,填写相关申请表,并加盖单位预留印鉴及公章。甲方向乙方提供的业务申请表是本协议不可分割的组成部分。甲方应保证所填写申请表和所提供资料的真实性、准确性和完整性,否则,由此造成的的损失由甲方承担。

  (三)甲方申请CFCA数字证书,应同时认真阅读并遵守《CFCA预植数字证书服务协议(暂行)》(以上文件公布在http://www.cfca.com.cn上)。若甲方使用CFCA证书进行交易遭受损失,乙方仅在本方过错范围内承担相关法律责任。乙方专业版企业网上银行采用数字证书交易方式,即以数字证书方式产生的数字签名为付款票据的有效合法印鉴,并在企业网上银行业务中使用数字签名作为支付的有效印鉴。

  (四)甲方必须指定专人妥善保管和使用客户登录信息、数字证书、如意Key及其密码,不得提供给未指定的其他人,同时应明确使用人员的权限设置,明确各项操作授权,以防范内部风险、保护账户资金安全。因甲方授权内容不明确而发生的操作行为,乙方视同甲方的行为。

  甲方对所有使用客户登录信息、数字证书、如意Key及其密码进行的操作负责。乙方执行电子支付指令后,甲方不得要求变更或撤销电子支付指令。

  (五)如意Key在有效期内损毁、遗失,密码泄露、遗忘,甲方应及时到乙方营业网点办理补换发手续。办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。

  (六)甲方在使用网上银行服务过程中,所提供的资料信息如有更改,应及时办理有关手续,办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。

  (七)甲方对特定账户提出网上银行申请后,一经乙方受理,甲方在网上对该特定账户所进行的操作(包括但不限于对账户进行查询、转账支付)与甲方在乙方营业网点所进行的操作具有同等法律效力。

  (八)甲方提交网上银行业务指令时,应保证所提交的指令信息真实、准确、完整。甲方从其单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项,应注明付款用途等事由。甲方应对支付款项事由的真实性、合法性负责。

  (九)甲方通过网上银行端打印的电子回单不具备法律效力,不单独作为记账凭据,仅作为记账参考,甲方应及时向乙方领取记账凭证。

  (十)如甲方发现乙方对其网上银行业务指令的处理确有错误,应及时通知乙方。

  (十一)甲方使用乙方网上银行服务,应按乙方业务相关收费标准支付各项费用,并授权乙方在甲方应向乙方交纳相关费用时直接从甲方账户扣收。对甲方未能按时缴纳各项费用所产生的后果由甲方承担。

  (十二)甲方不得以与任何第三方发生任何纠纷为由拒绝支付甲方应付的款项。

  (十三)甲方办理网上银行业务时,如其使用的服务功能涉及到乙方其他业务规定或规则的需同时遵守。

  (十四)甲方可在网上银行企业管理台自行设置、修改部分权限,甲方应就其操作产生的一切后果承担责任。

  第二条 乙方权利和义务

  一、乙方权利

  (一)乙方有权根据甲方资信情况,决定是否受理甲方的注册申请。

  (二)乙方有权制定网上银行业务收费标准及收费方式,并以网站、营业网点等其他方式予以公布,甲方应按照上述收费标准、收费方式及时足额缴纳相关费用,否则,乙方有权中止甲方网上银行服务。

  (三)乙方具有对网上银行进行升级、改造的权利。

  (四)若甲方发生未按时支付有关费用、不遵守乙方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害乙方声誉等情况的,乙方有权单方终止甲方的网上银行服务,并保留追究甲方责任的权利。甲方利用乙方网上银行从事违反国家法律法规活动的,乙方有权停止甲方办理网上银行业务。

  (五)乙方根据甲方的网上银行业务指令办理业务,为甲方办理转账等业务的时间以乙方在网上银行系统中处理的时间为准。对所有使用甲方客户登录信息、数字证书、如意Key及其密码进行的操作均视为甲方行为,由此产生的电子信息记录均作为处理网上银行业务的有效凭据。

  (六)乙方因下列情况没有正确执行甲方提交的网上银行业务指令的,不承担任何责任:

  1、乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整或不符合乙方要求等;

  2、甲方账户存款余额或信用额度不足;

  3、甲方账户内资金被依法冻结或扣划;

  4、甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作;

  5、不可抗力或其他不属乙方过失的情况;

  6、乙方有充分理由相信甲方的行为出于欺诈或其他非法目的的;

  7、乙方执行甲方指令将违反相关法律、法规、规章或结算制度的。

  (七)协议终止或在服务有效期内中止时,乙方不退还甲方已缴纳的有关费用。

  (八)如甲方因乙方网上银行系统差错、故障或其他原因获得不当得利的且甲方未能在收到乙方通知后3日内无条件返还不当得利的,甲方授权乙方有权从甲方开立的账户中扣划不当得利所得或暂停对甲方的网上银行服务。

  (九)乙方有权对甲方发出的网上银行指令数据进行收集和存储,并有权在以下情况下对所收集和存储的信息进行披露:

  1、事先获得甲方的授权;

  2、只有透露个人资料,才能提供甲方所要求的产品和服务;

  3、根据法律法规要求,需向司法机关、政府相关主管部门提供的;

  4、为维护乙方的合法权益;

  5、甲方同意让第三方共享资料;

  6、乙方发现甲方违反了任何产品服务的使用规定。

  二、乙方义务

  (一)在乙方系统正常运行且不存在本条第一款第(六)项的情况下,乙方根据甲方所发出的网上银行业务指令进行业务处理。

  (二)乙方对于网上银行所使用的相关软件的合法性承担责任。

  (三)乙方负责及时为甲方办理网上银行注册手续,并按甲方注册功能的内容为甲方提供相应的网上银行服务。

  (四)乙方负责向甲方提供网上银行业务咨询服务。

  (五)乙方应在法律法规许可范围内使用甲方的资料和交易记录。乙方对甲方提供的申请资料和其他信息有保密的义务,但法律法规另有规定的除外。

  (六)乙方收到甲方对网上银行业务的问题反映时,应及时进行调查并告知甲方调查结果。

  第三条 法律适用条款

  本协议的成立、生效、履行和解释,均适用《中华人民共和国电子签名法》等中华人民共和国法律;法律无明文规定的,可适用《电子银行业务管理办法》、《电子支付指引(第一号)》、《支付结算办法》等通行的行政规章。

  本协议是甲方与乙方签订的其他既有协议和约定的补充而非替代文件,如本协议与其他既有协议和约定有冲突,涉及网上银行业务的,应以本协议为准。但之前甲乙双方所达成的禁止性条款或限制甲方使用网上银行业务的约定除外。

  第四条 差错和争议的解决

  甲方发现自身未按规定操作,或由于自身其他原因造成网上银行业务指令未执行、未适当执行、延迟执行的,应及时致电乙方客服电话400-612-9999、0311—96368或到乙方营业网点通知乙方。乙方应积极调查并告知甲方调查结果。

  双方在履行本协议的过程中,如发生争议,应协商解决。协商不成的,任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。但双方均不得有意诋毁、损害对方声誉,给对方造成负面影响。

  第五条 协议的中止和终止

  甲方注册账户因止付、冻结等原因不能正常使用,乙方提供的网上银行相关服务自动中止。甲方注册账户状态恢复正常时,乙方重新提供相应服务。

  甲方对在乙方开立的账户进行销户时,应先注销网上银行业务,甲方网上银行注销手续办理完毕,本协议即为终止。

  在甲方违反本协议规定或乙方其他业务规定的情况下,乙方有权中止或终止本协议。

  协议终止并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销,也不能消除因终止前的交易所带来的任何法律后果。

  除双方另有书面约定外,乙方进行网银系统升级、服务变更(包括但不限于调整服务费率表)或修改本协议时,应通过网银系统公告、网银通知或其他方式告知客户。若甲方不同意上述变更,有权书面通知乙方终止本协议;如甲方在乙方进行上述变更的网银公告发布后或收到网银通知后继续使用网银或者甲方通过网银系统确认同意,均视为甲方已接受上述变更,并受其约束。本协议中的相关条款根据该等变更而自动作相应修改,本协议双方无须另行签订书面协议。

  第六条 协议的效力和生效

  本协议自双方签字并盖章之日起生效。

  本协议一式两份,甲方留存一份,乙方留存一份,具有同等法律效力。

  本协议的任何条款如因任何原因而被确认无效,都不影响本协议其他条款的效力。

  在签署本协议时,乙方就本协议的全部条款已向甲方进行了详细地说明和解释,双方对协议的全部条款均无疑义,并对当事人有关权利义务、责任限制或免责条款的法律含义有准确无误的理解。

  河北银行股份有限公司企业网上银行客户交易风险提示

  网上银行作为一种现代化的电子支付渠道,存在一些特殊风险,本行在系统设计时已充分考虑并尽力保证系统的安全、稳定及客户资金的安全。为使本行网上银行客户明确了解系统使用过程中可能出现的问题和相应解决办法,现提示如下:

  一、网上银行业务通过互联网进行数据传输,由于计算机配置或网络等原因,交易指令可能会出现中断、停顿、延迟等情况。

  二、由于互联网上存在黑客恶意攻击的可能性,本行相关服务器可能会出现一些临时性故障和不可预测风险,本行已针对网上交易可能出现的风险,在数据加密、数据传输等方面采用了防范技术,并将根据技术发展进行必要的更新,努力保证网上银行签约的企业、个人客户资金安全和交易的安全、快捷和稳定。

  三、客户需妥善保管通过河北银行股份有限公司申请的数字证书、USBKEY(本行把装载数字证书的USBKEY命名为如意Key)、登录密码、支付密码以及自行设置单位内不同操作员、账户和不同业务的操作权限。如意Key遗失、密码泄漏、权限设置不当导致的客户账务信息泄漏甚至经济损失,银行不承担责任。

  四、客户申请并使用网上银行服务时,操作人员应具备一定网上操作经验和计算机知识,由于操作不当造成的交易损失,银行不承担责任。

  五、凡通过网上银行产生的交易结果,如有差错,双方协商解决。

  六、客户使用网上银行应注意防范风险,风险包括但不限于:

  (一)网上银行登录密码、支付密码、USBKEY的PIN码或用户名等重要信息被他人猜出、偷窥,或利用木马病毒、假网站、假短信、假电话等手段获取,可能导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等情况。

  (二)如意Key被他人盗取或在未经允许的情况下被他人使用,且PIN码同时被窃取,可能造成账户资金被盗等情况。

  (三)与办理网上银行业务相关的重要资料,如身份证件、银行卡、存折、预留银行印鉴等因遗失或保管不善,被他人冒用或盗用,可能造成被他人注册网上银行,并可能因此发生账户信息泄露及资金被盗等情况。

  七、 客户有义务采取风险防范措施,安全使用网上银行。这些措施包括但不限于:

  (一)妥善保管与办理网上银行业务相关的各项重要资料,如身份证件、银行卡、存折、USBKEY、预留银行印鉴等,不得交给他人或非授权人员保管,不要在不信任的网站或其他场所留下卡号、存折账号、身份证号、常用电话号码等个人信息,防止被他人利用。

  (二)保护好自己的银行卡密码、存折密码、网上银行密码、客户证书密码等重要信息,不要告知包括银行人员在内的任何人,不要在计算机、电话、手机或其他电子设备上记录或保留。

  在任何情况下,河北银行股份有限公司都不会向客户索要银行密码的内容。当他人(包括银行人员)向客户索要银行密码时,请不要提供。

  客户在使用网上银行过程中暂时离开或在完成网上银行交易后,应及时退出网上银行系统。

  (三)避免使用与本人明显相关的信息(如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等)或具有明显规律性的字符(如重复或连续的数字或字母)作为密码;办理网上银行业务的密码应不同于其他用途的密码(如银行卡/存折密码、其他网站会员密码、电子邮箱密码等);网上银行登录密码、支付密码、PIN码应设置为不同内容,并做到经常更换。

  (四)采取有效的措施(如安装防病毒软件和网络防火墙)保护用于办理网上银行业务的计算机等电子设备的安全,防止其发生信息泄露或被他人操控。不要在网吧等多人共用的计算机上使用网上银行。

  (五)建议直接登录www.hebbank.com网址办理网上银行业务,不要轻易通过其他网站或链接登录网上银行。

  (六)客户在使用网上银行进行支付时,不要开启操作系统及MSN、QQ等软件工具的远程协助功能,应在核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付;在使用完网上银行并安全退出后,还应及时取出如意Key并妥善保管。

  (七)客户应经常关注账户内资金变化,发现账户被他人操作、网上银行密码泄露或其他可疑情况时,应立即办理密码重置手续。河北银行股份有限公司在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户。客户如有疑问,应通过客服电话400-612-9999、0311-96368或到河北银行股份有限公司营业网点进行查询。

  企业网银风险操作提示

  1、科学授权 避免内部风险

  在使用网上银行前,请根据企业内部会计控制规范和资金管理模式,谨慎合理地设置操作员权限并分配角色,不得串岗。如果变更操作员请及时到银行办理相关调整。

  2、实行专机专用,保证内部操作安全运行

  操作网上银行业务时请使用指定的计算机进行,避免操作受到外系统或其它软件运行的影响,避免与其他办公用途计算机混用,特别不要在网吧等公共场所或他人计算机上使用网上银行系统。

  3、注意密码保管,严格保密措施

  请网上银行管理员和操作员妥善保管密码,并坚持每月、每季定期更改。密码设置请注意避免与个人资料有关,不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等数字信息作为密码,建议选用字母、数字混合的方式以提高密码强度,尽量在不同的业务系统使用不同的密码,不要将个人密码等关键信息有意或无意泄露、转借给他人使用;

  4、妥善保管好如eKey

  我行发放的如eKey已经将证书预植在此存储介质内,无需再将数字证书下载到如eKey中,请管理员或操作员保管好自己的如eKey,如果发生损毁、遗失或被盗,请持相关资料及时到银行办理相关业务。

  5、做好交易记录,定期与银行对账

  请相关人员对网上银行办理的转账和支付等业务做好记录,定期查看交易明细,定期打印网上银行业务对账单,仔细核对账务,发现异常交易或账务差错应立即与银行联系。

  6、认真输入及核对交易要素

  处理网上银行转账业务时,请仔细核对收款人账号和户名等交易要素,核对正确后再提交交易指令。

  7、注意异常动态,提高防盗警惕

  在使用网上银行过程中,应特别注意异常动态,提高警惕,不要轻信任何套取网上银行用户名和密码的行为,例如通过电子邮件、信函、电话等方式索要卡号及密码等。若发现网站出现异常提示,应及时与银行联系确认,不要在陌生网页上随意输入登录账号户名及密码。一旦发现资料被盗用,应立即修改密码并及时与银行联系。

  8、正确操作系统,杜绝非法指令

  在使用网上银行前,应重视对程序操作的学习,正确进行系统操作,使用完毕后,应及时退出网上银行,严禁在网上银行操作系统进行非法指令的操作,不要在未退出网上银行服务或中途离开计算机。退出网上银行后或暂时离开电脑时,一定要将如eKey拔出,随身带走,不要留在电脑上。如果长时间无人操作,请将计算机网络连接中断或关机。

  9、提高防病毒防黑客意识,及时升级更新

  在使用网上银行前,要为计算机安装杀毒软件,并定期升级软件版本,保证计算机不被病毒侵犯;此外还要安装防火墙程序以及木马监测程序等软件,避免计算机中账户信息被盗取。

  10、核实交易网址,谨防假冒网站

  在登录网上银行时,请认清我行网站网址www.hebbank.com及我行客服中心电话:400-612-9999或0311-96368,不要通过其他网站链接访问,谨防一些不法分子恶意模仿银行网站,利用类似网页骗取账户信息。

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